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agosto 13th, 2013finanzas personalesMildemonios 11 Comments
La marana financiera (10): Fuiste independiente

Desde el primero de agosto todos los independientes tienen que aportar a un fondo de pensiones.  Puede ser el público (ONP) o uno privado (AFP).  No es de sorprender, no obstante, que nadie se haya tomado la molestia de informar adecuadamente a la población qué es lo que está pasando.  Pero en fin, veamos qué podemos hacer desde aquí.  Antes de salir a tomar las calles porque esta vaina te parece injusta, aquí algunas consideraciones que debes tener.

Fondos de pensiones: Ni modo, la sociedad moderna definió hace tiempo que había que obligar a todos los que están en edad de trabajar a ahorrar un poquito de su sueldo, de tal manera que luego con ese dinero se le pueda mantener cuando sea viejo y no esté en edad de trabajar. ¿Te molesta? ¿Quieres cuestionar ese sistema? Sorry, llegaste como varias décadas tarde.  Sí, sí, yo sé que tú eres recontra responsable y que estás ahorrando por tu cuenta y que no necesitas que el Estado te obligue a hacerlo.  O si no, que te importa un rábano el futuro y quieres tirarte todos tus recursos hoy.  Piña, pues.  A mí también me llega, pero así están las cosas.  No te la agarres con las AFP, no te la agarres con la SBS.

El que te debió informar: He visto por ahí columnas y comentarios en Twitter que acusan a las AFP de no haber informado correctamente a la gente sobre este asunto malintencionadamente.  Quizás, pero algo que le debe quedar claro a todo el mundo es que la función de informar a la población sobre esta clase de cosas es de la SBS, o sea, de la entidad del Estado creada para regular a los bancos, a las AFP y en general a todas las empresas que brindan servicios financieros. ¿Por qué se define eso? Porque precisamente una AFP no tiene incentivos muy fuertes para comunicar al público lo que está pasando.  En el peor de los escenarios, una AFP se podría poner en el plan de complicarlo todo para confundirnos y colocarnos planes que los benefician más a ellos que a nosotros.  Por eso todos los sistemas de regulación financiera del mundo definen que la función de informar al público y explicarle cuál opción te conviene es de un imparcial, en este caso, del Estado a través de la SBS.  Si no lo ha hecho o si lo hizo ineficazmente, no es roche de las AFP, a quien le tienes que reclamar eso es a la SBS.

Aún así, las AFP han hecho lo que han podido.  Chequea la web de la Asociación de AFP (tiene sección de preguntas y respuestas), la web Guarda pan para mayo (una iniciativa de la Asociación de AFP para explicar las cosas a los usuarios), la web AFP Conversa (que es más interactiva y al que puedes dejar tu duda).

Lo que haces con un sistema complicado: El sistema de pensiones en el Perú ya era un caos.  Ya tenías varias opciones y ya convivían varios planes dentro de cada AFP.  Ya tenías que elegir la AFP (cada una de las cuales tiene sus propias comisiones), dentro de cada AFP ya tenías que elegir uno de los tres tipos de fondo sobre la base del riesgo que querías asumir (cada una de las cuales tenía condiciones distintas), al jubilarte ya tenías que elegir entre distintos sistemas de devolución del dinero.  Poca gente entendía realmente qué era lo que pasaba con su plata y por eso es que muchos caen en los cuentos de algunos cascarrabias antisistemas, de que las AFP se roban tu plata y todo ese floro.  Con la ley de AFP que sacó ahora el Congreso, todo se ha complicado aún más.  Y una de las muchas complicaciones que han introducido es precisamente esto de que ahora los independientes también deben aportar.  Que si aportan mensualmente, que si es con cada recibo por honorarios, que si puedo en su lugar aportar a la ONP, etc, etc.  Todo eso era algo que se introdujo con esta nueva ley y que ya se sabía que venía.  Los que decidieron complicar eso fue el Congreso, no las AFP ni la SBS.  Por si acaso.

Las AFP no querían este cambio: Cuando te reúnas a chupar con tus patas a rajar de lo mal que está el mundo, recuerda esto.  Las AFP intentaron parar esta ley declarándola inconstitucional.  Hicieron lo que pudieron porque no les cuadraba por varias razones.  Así que, amigo independiente, cuando planees tu golpe de venganza, no te la agarres con las AFP, que de ellos no es la culpa.  La culpa es de los que redactaron esa ley imponiendo de todo en todos lados, en vez de crear las condiciones para que haya más competencia en el mercado de la administración de pensiones.  En esta entrevista a Fernando Cáceres de Contribuyentes por Respeto lo comentamos (y otras muchas leyes payasas que ha sacado este maravilloso Congreso que nos ha tocado aguantar hasta 2016, cuando votemos por uno aún peor).

Y ya.  Éste fue mi post introductorio al asunto.  En cuanto pueda, la segunda parte.

(Dibujito de arriba: http://adamrex.blogspot.com)

'11 Responses to “La marana financiera (10): Fuiste independiente”'
  1. […] menos de 40 años y debían cotizar. Pregunta de fondo a debatir hasta esa fecha: ¿volver al aporte voluntario que ya existía o continuar con este […]

  2. Alba conesa dice:

    Muchas gracias por el post, me ha parecido muy interesante. Enhorabuena por el blog

  3. […] otro post comencé a tratar este asunto del aporte de los independientes a fondos de pensiones.  En esa […]

  4. Pedro La Rosa dice:

    Holas, tengo una consulta, mira trabajo en una agencia de publicidad y contra toda posibilidad estoy en planilla y hago mis aportes, pero como muchos tengo mis freelos y en un buen mes puedo pasar los 800 soles, por lo que pregunto si aun estando en planilla también tengo que aportar por mis freelos??

    Saludos

  5. qognoz dice:

    Bajo el item “Fondo de pensiones” en el post esta el fondo de todo el show de los independientes. Ya esta definido que asi como TODOS pagamos renta de lo que ganamos, TODOS debemos ahorrar de lo que ganamos. Ambas cosas asi no querramos. Si por algun motivo los independientes pueden elegir, entonces los dependientes tambien deberian poder.

  6. […] Mi opinión es que los independientes sí deberían pensar seriamente en su jubilación y su futuro y menos en el mes a mes. De hecho, hasta antes del mamarracho que Delgado y compañía aprobaron, existía un aporte voluntario que no fue adecuadamente promovido. Como indica Hans Rothgeisser: […]

  7. Marco dice:

    Si revisas la rentabilidad de la AFP y comprueba con la AFP misma, lo que efectivamente te va a pagar cuando te jubiles (calcula una pensión vitalicia, pensando en futuro, nadie sabe si vivirá más o menos), te das cuenta que el asunto no te conviene, que lo que te van a pagar es demasiado poco para vivir, y que mejor inviertes tus activos en algo que te de una mejor renta periódica el día que te debas retirar.

    Sí al ahorro, sí a la inversión; pero nadie debe obligarte a algo que no quieres (especialmente, sí te has dado cuenta que no te conviene de acuerdo a tus propias necesidades e intereses).

    • Mildemonios dice:

      Marco: Asumo que has hecho ese ejercicio, para afirmarlo con tal seguridad. Pásate las cifras! Por otro lado, si lo que te molesta es que te obliguen a hacer algo, con mayor razón deberías abogar en contra de la ley de AFP que han sacado este año, que impone más cosas que la anterior. Por ejemplo, que a los nuevos los zampe a AFP Habitat de frente por dos años.

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